近年来，辽宁各市劳动监察部门多次接到用人单位谎称“意外险”就是“工伤险”，致使农民工享受不平等工伤待遇的投诉。其中，建筑、采煤等高危行业尤为突出。《工人日报》记者采访发现，用人单位为节省成本，用“意外险”替代“工伤险”的事屡见不鲜。（12月27日《工人日报》）

工伤认定，一直是劳资纠纷的焦点；而工伤保险，一直是农民工的痛点。一方面，农民工因公受伤，工伤认定，成为疗伤和维持生计的最后一根稻草；另一方面，规避工伤保险，成为一些用人企业，减少人力资源成本的一件“法宝”。两者之间的搏弈，落败的往往是处在弱势地位的农民工一方。特别是，身处建筑、采煤等高危行业的农民工，虽然是生产主力，但大都未参加工伤保险，或有的以“意外险”替代“工伤险”，一旦遭遇工伤事故，很难得到认定和补偿。

在辽宁沈阳某建筑工地打工的杨兵等16位农民工，便是“意外险”替代“工伤险”的受害者。特别是，其中的农民工徐应能，因与用人单位签订的是劳务合同，用人单位为其缴纳的是“团体人身意外伤害险”，导致其从脚手架上摔下成了植物人，构成二级伤残却没有伤残津贴，仅一次拿到45万元意外伤害赔偿，少拿工伤待遇91万元，令人心寒。

事实上，工伤保险的缴费并不高，为何企业用“意外险”替代？这是因为，一方面，工伤保险不能单缴，必须和其他社会保险一起缴成本高，而意外险保费低；另一方面，工伤意外事故发生几率低，意外险“性价比高”，让许多单位存有侥幸心理，鱼目混珠。比如，一个月薪6000元的井下爆破工，每月需缴纳工伤保险及其他社会保险1440元；而缴纳“团体人身意外伤害险”，一年仅需50元。这样的“买卖”，哪家用人单位不动心呢？

问题是，用“意外险”替代“工伤险”，是不合法的。根据《工伤保险条例》规定，工伤保险对象的范围是在生产劳动过程中的劳动者。由于职业危害无所不在，无时不在，任何人都不能完全避免职业伤害。可见，工伤保险作为抗御职业危害的保险制度，适用于所有职工，任何职工发生工伤事故或遭受职业疾病，都应毫无例外地获得工伤保险待遇。换言之，将在建筑、采煤等高危行业中流动就业的农民工，纳入工伤保险保障，也是一种法定义务。

因此，不能任由企业，用“意外险”替代“工伤险”。首先，用人单位应以人为本，善待劳动者，积极为农民工办理工伤保险，一旦发生工伤事故，主动承担责任，而不是等司法救济挺身而出了，再不情不愿地履行相关责任。同时，劳动保障部门及社会保障机制，应及时撑起一把庇护弱势群体的保护伞，为建筑、采煤等高危行业参保农民工，提供更加优质便捷的人性化服务，优化参加工伤保险的登记、缴费、认定、劳动能力鉴定、待遇支付等服务流程，提供一站式服务。特别是，一旦出现工伤纠纷，司法机关应严格按照相关规定，及时做出公正裁决，竭力维护好农民工的合法权益。